Una segnalazione in CRIF o CTC è un'informazione registrata nei Sistemi di Informazioni Creditizie (SIC) che riguarda la situazione creditizia di un individuo. CRIF e CTC sono due dei principali SIC in Italia e raccolgono informazioni sui rapporti di credito tra individui e istituti finanziari, come mutui, prestiti, carte di credito, finanziamenti e altre obbligazioni.
Il valore massimo della rata del questo tipo di finanziamento non può superare il valore del 20% (1/5) dello stipendio del richiedente, è un prestito che può avere una durata da 24 fino a 120 mesi.
La rata, fissa per tutta la durata del finanziamento, comprende anche i costi assicurativi per rischio Vita e Impiego. Le rate mensili vengono versate direttamente dal datore di lavoro, tramite addebito in busta paga.
Chi richiede la cessione del quinto ha tutte le tutele e i diritti previsti dal credito ai consumatori qualunque sia l’importo del finanziamento.
La segnalazione di un ritardo nei pagamenti non è immediata:
solitamente, gli istituti di credito inviano la segnalazione dopo un certo numero di giorni di ritardo, che può variare in base al contratto sottoscritto. generalmente:
● Per i ritardi di una rata: la segnalazione può avvenire dopo almeno 30 giorni di ritardo e, di norma, gli istituti devono preavvisarti almeno 15 giorni prima dell'invio della segnalazione.
● Per ritardi continuativi o insolvenze: se il ritardo persiste o il debito diventa insoluto, la segnalazione diventa più grave e rimane visibile nei SIC per periodi più lunghi.
Non è possibile "cancellare" una segnalazione legittima da CRIF o CTC semplicemente su richiesta, a meno che:
1. La segnalazione sia errata: In tal caso, puoi presentare un reclamo formale all’istituto di credito o direttamente
al SIC, dimostrando l’errore.
2. Il debito sia stato sanato: Una volta saldato il debito, la segnalazione non viene cancellata subito, ma viene
aggiornata come "estinta". Il record rimane visibile per un periodo di tempo specifico (vedi sotto).
I tempi di cancellazione automatica delle segnalazioni variano in base alla gravità del ritardo:
● Ritardi di 1 o 2 rate: La segnalazione viene cancellata dopo 12 mesi, a condizione che i pagamenti successivi
siano regolari.
● Ritardi più gravi o insoluti:
○ Per prestiti o finanziamenti non saldati, la segnalazione rimane per 36 mesi dalla data di estinzione del contratto (anche se estinto anticipatamente).
○ Se il debito non è mai stato sanato, la segnalazione rimane per 36 mesi dalla data in cui l'istituto ha aggiornato per l'ultima volta l'informazione.
● Rifiuti di finanziamenti: Queste informazioni vengono cancellate entro 30 giorni dalla registrazione.
Le segnalazioni sono strumenti utilizzati per valutare l'affidabilità creditizia e non sono punitive, ma riflettono
l’andamento del tuo rapporto con il credito. È fondamentale mantenere i pagamenti regolari e, in caso di difficoltà,
contattare immediatamente il creditore per evitare che il ritardo si trasformi in una segnalazione.
